ذكرت صحيفة “وول ستريت جورنال” الأمريكية أن نحو نصف البنوك الأمريكية قد أعلنت عن معايير قروض أكثر صرامة للشركات الصغيرة خلال الأشهر الثلاثة الماضية بعد أزمات الإفلاس، وفقًا لمسح أجراه مجلس الاحتياط الفيدرالي في مايو الماضي بحضور عدد كبير من كبار المسؤولين عن القروض.
وأوضح المسح أن أكثر من نصف البنوك يتوقعون تشديد معايير القروض للشركات الصغيرة بشكل أكبر خلال عام 2023.
لقد كان لأزمات الإفلاس في الشهر القليلة الماضية تأثير كبير على الصناعة المصرفية الأمريكية، واستجابة لذلك ، شددت العديد من البنوك معايير القروض الخاصة بها ، مما زاد من صعوبة حصول أصحاب الأعمال الصغيرة على التمويل الذي يحتاجون إليه لتنمية وتوسيع أعمالهم.
وكان لهذا عدد من الآثار السلبية على الاقتصاد ، بما في ذلك ارتفاع تكاليف الاقتراض ، وفترات الانتظار الطويلة ، والضمانات الصعبة.
أهم آثار تشديد معايير القروض
صعوبات تأمين التمويل
أولى هذه الآثار هي الصعوبة التي يواجهها أصحاب الأعمال الصغيرة في تأمين التمويل. نظرًا لأن البنوك تتطلب درجات ائتمانية أعلى والمزيد من الضمانات ، فإن العديد من الشركات الصغيرة تجد أنه من المستحيل تقريبًا الحصول على القروض التي تحتاجها للنمو والتوسع. وقد أدى ذلك إلى انخفاض في عدد الأعمال الجديدة التي يتم البدء فيها ، فضلاً عن انخفاض عدد الشركات القائمة القادرة على التوسع وخلق وظائف جديدة.
ارتفاع تكاليف الاقتراض
ومن الآثار الأخرى لتشديد معايير القروض ارتفاع تكاليف الاقتراض. نظرًا لأن البنوك تتطلب المزيد من الضمانات ودرجات ائتمان أعلى ، فقد ارتفعت أسعار الفائدة على القروض بشكل كبير. وقد جعل هذا الأمر أكثر تكلفة بالنسبة للشركات لاقتراض الأموال ، مما أدى بدوره إلى انخفاض في مقدار الأموال التي تستطيع الشركات إنفاقها على المنتجات الترويجية والمبادرات التسويقية الأخرى. كان لهذا تأثير سلبي على صناعة المنتجات الترويجية ، حيث إن عملاء الشركات ينفقون أقل على هذه الأنواع من المنتجات.
فترات انتظار أطول
بالإضافة إلى ارتفاع تكاليف الاقتراض ، أدى تشديد معايير القروض أيضًا إلى فترات انتظار أطول للشركات التي تسعى للحصول على التمويل. نظرًا لأن البنوك تتطلب المزيد من الوثائق وعمليات الاكتتاب الأكثر شمولاً ، فقد يستغرق الأمر أسابيع أو حتى أشهر حتى تحصل الشركات على التمويل الذي تحتاجه. قد يكون هذا تحديًا بشكل خاص للشركات الصغيرة التي تحتاج إلى التحرك بسرعة من أجل الاستفادة من الفرص الجديدة أو الاستجابة للتغيرات في السوق.
صعوبة في توفير الضمانات
أخيرًا ، أدى تشديد معايير القروض أيضًا إلى ضمانات صعبة. نظرًا لأن البنوك تتطلب المزيد من الضمانات وعمليات الاكتتاب الأكثر شمولاً ، فإن العديد من الشركات الصغيرة تجد صعوبة في توفير الضمانات التي تطلبها البنوك. وقد أدى ذلك إلى انخفاض في عدد خطط البناء الجديدة للمستودعات والمكاتب ، وكذلك انخفاض في عدد الشركات الصغيرة التي ترغب في الاقتراض من البنوك بأسعار فائدة مرتفعة.
أهم الآثار المباشرة على السوق الأمريكي
بشكل عام ، يمكننا تلخيص التأثيرات المباشرة لتشديد معايير القروض على الاقتصاد الأمريكي في:
- انخفاض في عدد الأعمال الجديدة التي يتم البدء فيها
- انخفاض عدد الشركات القائمة القادرة على التوسع وخلق وظائف جديدة
- تقليل الانفاق على المنتجات الترويجية
- تأخير أو تأجيل خطط البناء الجديدة للمستودعات والمكاتب
- احجام الشركات الصغيرة عن الاقتراض من البنوك بأسعار فائدة عالية ، مما يؤثر سلبًا على الاقتصاد ككل.
من أجل مواجهة هذه التحديات ، من المهم أن تجد البنوك طرقًا تسهل على الشركات الصغيرة الوصول إلى التمويل الذي تحتاجه. قد يتضمن ذلك تطوير منتجات قروض جديدة مصممة خصيصًا للشركات الصغيرة ، أو قد يتضمن تبسيط عملية الاكتتاب لجعلها أسرع وأكثر كفاءة. مهما كان الحل ، فمن الواضح أن الصناعة المصرفية الأمريكية بحاجة إلى إيجاد طرق لدعم الشركات الصغيرة إذا أرادت الاستمرار في النمو والازدهار في السنوات المقبلة.
ما الذي يمكن أن تفعله الشركات الصغيرة لتأمين التمويل في هذه البيئة؟
قد تحتاج الشركات الصغيرة التي تواجه شروط إقراض أكثر صرامة إلى اتخاذ خطوات إضافية لتأمين التمويل. فيما يلي بعض الاستراتيجيات التي يمكن للشركات الصغيرة وضعها في الاعتبار:
تحسين درجات الائتمان
تستطيع للشركات الصغيرة تحسين فرصها في الحصول على تمويل من خلال الحفاظ على درجة ائتمانية جيدة. وهذا يعني دفع الفواتير في الوقت المحدد ، والحفاظ على استخدام الائتمان منخفضًا ، وتجنب السداد المتأخر.
البحث عن مصادر بديلة للتمويل
ينبغي للشركات الصغيرة التفكير في مصادر بديلة للتمويل ، مثل التمويل الجماعي ، أو الإقراض من نظير إلى نظير ، أو المستثمرين الملائكة. قد تكون هذه الخيارات أكثر مرونة من القروض المصرفية التقليدية وقد يكون لها معدلات فائدة أقل.
بناء علاقات مع المقرضين
يفضل ان تكون الشركات الصغيرة قادرة على بناء علاقات مع المقرضين من خلال البقاء على اتصال منتظم وتقديم تحديثات منتظمة عن أدائهم المالي. يمكن أن يساعد هذا المقرضين على الشعور بثقة أكبر بشأن إقراض الشركة.
النظر في الضمانات غير التقليدية
يمكن للشركات الصغيرة النظر في تقديم ضمانات غير تقليدية ، مثل الملكية الفكرية أو تدفقات الإيرادات المستقبلية ، لتأمين التمويل. يمكن أن يكون هذا خيارًا جذابًا للمقرضين الذين يبحثون عن أشكال بديلة للضمانات.
قد تطالع أيضًا: هل الأزمات الاقتصادية الأمريكية تؤثر على بورصات الخليج؟
