الذكاء الاصطناعي: إستخدام تقنيات الذكاء الاصطناعي في عالم المال والاعمال

تقنيات الذكاء الاصطناعي في قطاع المال والأعمال

يلعب الذكاء الاصطناعي دورا هاما ومتزايد في عالم المال والأعمال  ، بفضل إستخدام تقنيات الذكاء الاصطناعي والتكنولوجيا الماليه حدثت   نقلة نوعية من الإقتصاد النقدي إلي الاقتصاد الرقمي . 

هذه التكنولوجيا أحدثت تغيرات جذرية في قطاع الخدمات المالية وقطاع الاعمال ، فيرى الكثيرون أنها محرك للإنتاجية والنمو الاقتصادي حيث تقدم خدمات للأفراد والشركات بطريقة سريعة وسهلة وبجودة عالية مقارنة بالخدمات  التقليدية . 

وبالطبع فإن قطاع التكنولوجيا قطاع سريع النمو وسوف يحقق عائدات استثمارية قوية ويدعم  قطاع  المال والأعمال  و مسار التنمية الاقتصادية  بالكامل ، بفضل تقنيات الذكاء الإصطناعي التي تشهد كل يوم طفرة جديده .

لذا قامت العديد من الدول العربية  والشركات التي تعمل في مجالي المال والأعمال  و المهتمة بالتنمية الاقتصادية ، بتوجيه إهتمام كبير لاستخدام  تقنيات الذكاء الاصطناعي في قطاع الصناعة والتمويل بكل اشكاله وتوفير جميع الإمكانات للنهوض به.

فتأثير الذكاء الإصطناعي على عالم المال والأعمال كبير جدا وفي تزايد مستمر ،  فقد أثبتت الدراسات أن العملاء يفضلون الخدمات الرقمية السريعة والمتطورة عن الخدمات التقليدية   

  ففي قطاع المال يبدأ استخدام تقنيات الذكاء الاصطناعي عندما   تتصل ويقوم روبوت المحادثة الآلي بالرد عليك وإخبارك بجميع التفاصيل التي تريد الاستفسار عنها ، بداية من التعرف على مدخراتك إلي التخطيط إلي التقاعد وإعداد الميزانية والتأمينات

كما يمكن إستخدام تقنيات الذكاء الاصطناعي في قطاع الأعمال  بدايه من تحديد المنتج المناسب ، وجمع المعلومات عنه وكمية الطلب علي المنتج ،  الي كيفية التصنيع والتعبئة والتخزين مرورا بالتوزيع والتسويق الي المنتج 

استخدامات  تقنيات الذكاء الاصطناعي في القطاع المالي يساهم في :

• تقييم المخاطر

تستخدم تقنيات الذكاء الاصطناعي لتحليل البيانات المالية والتنبؤ بالاتجاهات المالية المستقبلية. يمكن للنماذج الذكية أن تحلل المؤشرات الاقتصادية والسياسية والاجتماعية لتوفير توصيات دقيقة بشأن الاستثمارات وإدارة المخاطر. يمكن ايضا استخدام الذكاء الاصطناعي في التمويل الشخصي من خلال تقديم دعم محدد وأكثر استهدافا مع التخطيط المالي ، كما يمكن للأشخاص الحصول على المعلومات في الوقت المناسب مما يساعدهم علي اتخاذ قرارات مالية أفضل

كما يستخدم الذكاء الاصطناعي في تحسين عمليات الموافقة على القروض وتقدير الائتمان. من خلال تحليل البيانات الشخصية والمالية للمقترضين بشكل أسرع وأكثر دقة من العمليات التقليدية

• إدارة المخاطر

يساعد الذكاء الاصطناعي في تحسين إدارة المخاطر المالية حيث يمكن للنماذج الذكية تحليل البيانات التاريخية والتنبؤ بالمخاطر المحتملة وتوفير استراتيجيات للتحكم فيها

كما يمكنهم ملاحظة ما إذا كان أحد العملاء في حالة ديون او يعانون من نقص الأموال ، وإمكانية تقديم إقتراحات مناسبة لكل شخص على حدة قبل أن يخرج الأمر عن السيطرة من خلال ميزانية خاصة لمساعدتهم للتخلص من الديون

• كشف الاحتيال وإدارته ومنعة

يمكن للذكاء الاصطناعي رصد أنماط الاحتيال المالي وتحذير المؤسسات المالية من النشاطات المشبوهة ، فتستخدم النماذج الذكية لتحليل البيانات المالية والسلوكيات غير العادية لتحديد الاحتمالات العالية للعمليات غير المشروعة ، كما يمكنها ايضا اطلاق أجراس التنبيهات في حالات الاحتيال المشتبه فيها

• القرارات الائتمانية

يمكن ايضا تقنيات الذكاء الإصطناعي توفير خدمات مالية أكثر من خلال تحليل سلوك الأشخاص المالي ، بما في ذلك طرق إنفاقهم للمال وطرق ادخارها وتكوين صورة أكثر إكتمالاً ، وتصميم أدوات تتناسب مع تلك السلوكيات وتوفير خيارات أفضل لهم

• خدمات الاستشارات المالية

قد تستخدم تقنيات الذكاء الإصطناعي في مراجعة المحفظة لتتبع الإنفاق وتنبية الأشخاص تلقائيا عند الإنفاق أو الوصول إلى مستوى معين في حساباتهم ، يمكنهم أيضا تتبع اذا ما كان الإنفاق مثاليا ، وتوفير استشارات مناسبة في الوقت المناسب للعميل

• التداول الآلي

يمكن للذكاء الاصطناعي تنفيذ التداولات بشكل آلي دون تدخل بشري،  يستخدم الخوارزميات المعقدة وتحليل البيانات التاريخية لاتخاذ قرارات سريعة بشأن الشراء والبيع في الأسواق المالية.

• إدارة الشئون المالية للعميل

يستخدم الذكاء الاصطناعي في إنشاء واجهات ذكية لخدمة العملاء في قطاع المال ،  يمكن للمحادثات الروبوتية (chatbots) المدعومة بالذكاء الاصطناعي التعامل مع استفسارات العملاء وتقديم إرشادات حول الحسابات والمعاملات المالية.

والتحقق من الرصيد وجدول المدفوعات والبحث عن نشاط الحساب وطرح الاسئلة وتلقي المشورة من الروبوتات المصرفية ، فلم يعد العميل بحاجة الى الذهاب الي البنوك ، أو الإنتظار علي الهاتف للتحدث لخدمة العملاء .

• منع الهجمات الإلكترونية

يريد العملاء الإطمئنان بأن البنوك والمؤسسات الماليه تحتفظ بأموالهم والمعلومات الخاصة بهم بأمان ، فتشير التقديرات بأن 95% من عمليات الإختراق ناتجة عن أخطاء بشرية ، فتستطيع تقنيات الذكاء الإصطناعي تحليل وتحديد أنماط الاتجاهات العادية ، وتنبيه الشركات بالتناقضات أو الأنشطة غير العادية

• تمكين خدمة العملاء على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع بأعلى كفاءة

تسمح الروبوتات المصرفية بالرد علي إستفسارات العملاء في أي وقت ولأي مدة وبأي طول دون كلل أو ملل، والرد علي جميع الإستفسارات بدون الرجوع لشخص آخر مما يوفر وقت ومجهود العميل ، ويوفر الطاقة البشرية للتعامل مع الأمور الأخرى التي تتطلب الإبداع البشري كما أنة يقلل من الخطأ البشرى في الحصول على المعلومات الخاصة بكل عميل .

• توفير المال

كل هذه الأنشطة تساهم في توفير المال  للقطاعات المختلفة ، مما يساهم في زيادة الإيرادات ، وتقليل عدد الموظفين بدلاً من تعيين المزيد ، وضمان جودة العمليات ودقتها وقدره العملاء علي السداد . 

 استخدامات تقنيات الذكاء الاصطناعى في قطاع الأعمال

تستخدم تقنيات الذكاء الاصطناعي  في قطاع الأعمال بشكل واسع ومتعدد ،  فتستخدم في العمليات التجارية لسرعة وجودة إتمام المهام والتخلص من الروتينية في الاداء الي الدقه والسرعة في الإنجاز  ،  فمثلًا تستخدم الشركات  روبوتات محادثة مدعومة بالذكاء الإصطناعي للرد على إستفسارات العملاء في أي وقت ، مما أدي إلي درجة تحسين رضا العملاء ، ودعم أوقات الإستجابة فيمكن الرد على أي استفسار على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع ، كما يمكن الروبوتات أيضا للقيام بالعمليات الروتينية في المصانع كالتعبئه  والتخزين ،  ويمكن أيضًا استخدام الروبوتات في عملية  إختيار المنتج ، وطرق التصنيع ، وإختيار الاسواق المناسبه ، وتوقيت التصنيع ذاته مما يوفر الكثير من الوقت والمجهود والمال . 

إستخدام تقنيات الذكاء الإصطناعي في الصناعة يساهم في :

• جودة البيانات وتوافرها

تستخدم أيضًا  الشركات الذكاء الإصطناعي لتحسين عملية إتخاذ القرار من خلال تحليل كمية كبيرة من البيانات ، وتحديد الأنماط وتقديم توصيات بأفضل مسار للعمل ، مما يمكن الشركات من إتخاذ قرارات مستنيرة والبقاء في صدارة المنافسة

تحتاج الشركات إلي دقة وتوافر في البيانات ، فقد تؤدى البيانات الغير دقيقة أو الغير كاملة الي نتائج متحيزة او غير صحيحة مما يضر بالعمليات التجارية ، تستخدم تقنيات الذكاء الا صطناعي لتحليل البيانات وإدارتها وتوصيلها بشكل كامل ودقيق لمتخدي القرار مما يساهم في تحسين عمليات إتخاذ القرار وتقليل التكاليف

• التكامل مع الأنظمة الموجودة

تمتلك الشركات العديد من الأنظمة الموجودة داخل الشركة الواحدة وتمتك الشركة العديد من الفروع ،تساعد تقنيات الذكاء الاصطناعي علي التكامل والتعاون بين الادارات المختلفة،  وتوفير المعلومات اللازمة داخل الشركة الواحدة والتكامل مع الفروع الاخري ، وتجنب اي اضطرابات في العمليات التجارية  وتوفير الرؤية الشاملة والمساعدة في إتخاذ قرارات شمولية بدقة وجودة عالية .

• توفير المنتج المناسب في الوقت المناسب وبأعلى  جوده

يضمن إستخدام تقنيات الذكاء الاصطناعي تحليل السوق وتوفير البيانات والمعلومات الصحيحة ،  عن توجهات السوق والسلع المطلوبه وجودة السلعه ، وتحديد نوع العميل المقدم له السلعة وتحديد خياراته وتوجهاته ، كما يمكن استخدام تقنيات الذكاء الاصطناعي في التصنيع ذاته لضمان الحصول علي منتجات بجودة ومعايير ثابتة بدون تدخلات وأخطاء بشرية

• تقليل التكلفة

تساعد تقنيات الذكاء الاصطناعي علي تحسين الخدمات اللوجستية وإدارة سلة التوريدات ،  وتقليل التكاليف ، من خلال تحليل البيانات عند الطلب وإدارة المخزون ممايؤدى الي تقليل الفاقد وتحسين الكفاءة في عمليتها

• سهولة التغيير

العصر الحالي عصر التكنولوجيا فهناك جديد كل يوم ، يمكن للألة  التعامل مع هذا التغيير بسهولة ويسر من خلال برمجتها علي أى متغيرات محيطة وكيفية التعامل مع هذه المتغيرات  ، علي عكس الانسان الذى يحتاج الي المزيد من التدريب والتوجية للاستجابة للتغيرات المتسارعة علي مختلف الاصعدة ،  وهناك العديد من الحالات التي  تفشل في التعامل مع هذا التغيير  ومع متطلبات التكنولوجيا والتطور الهائل الذي تعيشة البشرية

• الكشف عن عمليات الاحتيال

تستخدم أيضاً تقنيات الذكاء الإصطناعي في إكتشاف الإحتيال والوقاية منه ، حيث تستخدم المؤسسات المالية الخوارزميات لتحليل بيانات العملاء والكشف عن أنماط السلوك الاحتيالي والوقاية منه .

 

لذا يجب علينا توجية المزيد من الإستثمارات لتقنيات الذكاء الاصطناعي وتوجيها بشكل أوسع في العمليات المالية والتجارية ، وتوفير المزيد من الدراسة والتدريب للبشر لكيفية التعامل مع هذه التقنيات لتحقيق المزيد من الأستفادة القصوى منها والتغلب علي التهديدات التي يمكن أن تواجه البشرمن سوء إستخدام هذة التكنولوجيا

وللتعرف علي التحديات التي تواجه البشرية  من خلال إستخدام تقنيات الذكاء الاصطناعي يمكنك مطالعة هذا المقال مستقبل تقنيات الذكاء الاصطناعي مابين الايجابيات والسلبيات